אם אתה מושך שכר מהחברה שלך – ולא הפקדת לקרן השתלמות או לפנסיה בצורה מסודרת – יש סיכוי גבוה שאתה משלם מס מיותר. לפעמים זה קורה פשוט כי לא סיפרו לך שכבעל שליטה, גם אם אינך שכיר רגיל – אתה עדיין זכאי להטבות מס משמעותיות.
למה זה קורה?
כי לא מלמדים את זה בתואר. כי אף אחד לא עוצר רגע להסביר איך הכסף שלך יכול לעבוד גם בשבילך, לא רק עבורך. הידע הזה מגיע מניסיון, מקריאת חוקים, מהתעמקות, ומהאמונה שתכנון כלכלי חכם מתחיל היום – לא כשכבר מאוחר מדי.
כמה תוכל לחסוך בפועל? הנתונים המעודכנים לשנת 2025:
❓ קרן השתלמות:
- תקרת שכר מזכה: 15,712 ש"ח בחודש
- הפקדת מעסיק מוכרת כהוצאה: עד 4.5% מהשכר – 8,484 ש"ח בשנה
- הפקדת עובד מזכה בניכוי מס: עד 1.5% מהשכר – חיסכון של כ־1,189 ש"ח בשנה
❓ פנסיה:
- תקרת שכר מזכה: 26,378 ש"ח בחודש
- הפקדת מעסיק מוכרת כהוצאה: עד 7.5% מהשכר + מרכיב פיצויים – עד 13,750 ש"ח בשנה
- הפקדת עובד מזכה בניכוי/זיכוי מס: חיסכון של כ־404 ש"ח בשנה
סה"כ חיסכון פוטנציאלי:
למעסיק (החברה): עד כ־22,000 ש"ח כהוצאה מוכרת לעובד (אתה): כ־1,500 ש"ח חיסכון במס ישיר
וזה עוד לפני שהתחלנו לדבר על תשואות, פטור ממס רווחי הון, ונזילות עתידית.
אם אתה מחפש דרכים לבצע חיסכון מס בשנת 2025, זה בדיוק המקום להתחיל ממנו.
שאלה נפוצה: האם כל בעל שליטה יכול להפקיד לקרן השתלמות?
כן – בתנאי שהוא מושך שכר מהחברה. הפקדות נעשות על בסיס השכר המדווח, ובהתאם לכך ניתן ליהנות מההטבות.
שאלה נוספת: האם ההפקדות נחשבות הוצאה מוכרת?
כן – עד התקרות הקבועות בחוק, הפקדות המעסיק (כלומר החברה) נחשבות הוצאה מוכרת, בדיוק כמו אצל שכיר רגיל.
ואיפה אני נכנסת לתמונה?
אני לא רק מגישה דוחות – אני בונה איתך תכנון פיננסי שמייצר חיסכון אמיתי. כזה שחושב עליך גם היום וגם עוד עשר שנים. כי אני מאמינה בהכנסות פסיביות, בביטחון פיננסי, ובתכנון עתידי – בזמן שרבים מבעלי השליטה חיים רק את ההווה.
כמי שמתמחה בתחום, אני מציעה שירותי רו"ח לבעלי שליטה בדיוק מהסוג הזה – כאלו שרוצים למקסם את ההטבות המגיעות להם ולבנות עתיד פיננסי חכם.
רוצה לדעת כמה אתה יכול לחסוך? או לבדוק אם המבנה שלך מדויק?
מוזמן לפנות אליי, ואני אשמח לעבור איתך על התמונה הפיננסית שלך ולהציע שיפורים פשוטים – שיכולים להיות שווים לך הרבה מאוד כסף.
בלה טל, רו"ח לבעלי שליטה | תכנון פיננסי לבעלי שליטה | חיסכון מס 2025
